Yayın tarihi: 16 Ekim 2026
Bu yazıdaki bilgiler 16 Ekim 2026 itibarıyla günceldir ve yürürlükteki Yangın Sigortası Genel Şartları’na (son düzenleme 1 Eylül 2009) dayanır.
Kısa cevap: Yangın sigortası ek teminatları, ana teminata otomatik dahil olmayan risklerdir. Ana teminat; yangın, yıldırım, infilak ve bunların sonucunda oluşan duman, buhar ve ısının sigortalı mallarda doğrudan yol açtığı maddi zararlardır. Deprem, sel ve su baskını, dahili su, fırtına, terör, grev-lokavt gibi riskler ise bu kapsamda değildir. Genel Şartların A.3 maddesine göre bu riskleri ancak ek sözleşmeyle poliçeye ekleyebilirsiniz.
Yangın sigortasının ana teminatı nedir?
Yangın Sigortası Genel Şartları’nın A.1 maddesi ana teminatı tanımlar. Buna göre sigortacı; yangın, yıldırım ve infilakın sigortalı şeylerde doğrudan neden olduğu maddi zararları sigorta bedeline kadar öder. Yangın ve infilak sonucu oluşan duman, buhar ve ısının zararları da bu kapsamdadır. Buna “ana teminat” denir.
Ancak ana teminatın kapsamı dardır. Bu yüzden piyasadaki konut, işyeri ve sanayi poliçeleri ana teminatın yanına çok sayıda ek teminat ekler. Sonuçta poliçe çoğunlukla bir “paket” görünümü kazanır.
A.3: Yangın sigortası ek teminatları hangi gruplarda toplanır?
Genel Şartlar, ek teminatları üç grupta toplar:
| Grup | Kapsama alınabilecek haller | Önemli not |
|---|---|---|
| 3.1 | Grev, lokavt, kargaşalık ve halk hareketleri; terör; deprem ve yanardağ püskürmesi | Ek sözleşme gerekir |
| 3.2 | Kar ağırlığı; sel ve su baskını; yer kayması; fırtına; dahili su; duman; kara, deniz ve hava taşıtları çarpması; kötü niyetli hareketler | Bu hallerin yol açtığı yangın ve infilak zararları ek sözleşme olmadan da kapsamdadır |
| 3.3 | Sanat/antika eşya; model, plan ve belgeler; nakit ve kıymetli evrak; taşıtlar; emanet mallar; enkaz kaldırma giderleri; kira kaybı; yangın ve infilak mali sorumluluğu; çevre kirliliği zararları | Poliçede ayrıca bedel belirtilmesi şartıyla |
3.2 grubundaki kritik ayrıntı
Örneğin bir fırtına elektrik hattını koparır ve bu nedenle yangın çıkarsa, ana teminat yangın zararını ek teminat olmasa da karşılar. Ancak fırtınanın çatıya doğrudan verdiği zarar için fırtına ek teminatı gerekir. Bu ayrım, sınavlarda ve uygulamada en sık karıştırılan noktalardan biridir.
Sık karıştırılan ek teminatlar
Sel ve su baskını – dahili su
- Sel ve su baskını: Nehir, dere ve kanalların taşması, yağış kaynaklı sel ve su baskını, yağış nedeniyle kanalizasyonun geri tepmesi gibi dış kaynaklı sular.
- Dahili su: Binanın kendi su, kalorifer ve tesisat sistemlerinden kaynaklanan sızma, taşma ve patlamalar.
Sel veya Su Baskını Klozu; boru patlaması, depo taşması ve tesisat kaynaklı zararları sel teminatının dışında bırakır. Bu zararlar dahili su teminatının konusudur. Güncel bir örnek için İstanbul seli sonrası sigorta hasar ihbarları yazımıza bakabilirsiniz.
Deprem ek teminatı – DASK
Yangın poliçesine eklenen deprem teminatı ile Zorunlu Deprem Sigortası (DASK) farklıdır. DASK, 6305 sayılı Afet Sigortaları Kanunu’na göre konutlar için zorunludur ve azami teminatla sınırlıdır. Bina değerinin DASK sınırını aşan kısmını ve eşyaları ise ihtiyari poliçedeki deprem ek teminatı güvenceye alır. Ayrıntı için DASK deprem sigortası yazısına bakabilirsiniz.
Yangın mali sorumluluk
Komşulara karşı ya da mal sahibi ile kiracı arasındaki yangın ve infilak kaynaklı sorumluluk 3.3 grubunda yer alır. Dolayısıyla bu teminat için poliçede ayrıca bedel göstermek gerekir.
Güncel gelişme: SEDDK 2026/29 sayılı Genelge
SEDDK’nın 1 Ekim 2026 tarihli 2026/29 sayılı Genelgesi, ek teminatların ana yangın teminatından ayrı ve bağımsız olduğunu vurguluyor. Ayrıntılar için SEDDK 2026/29 Sayılı Genelge: Yangın Sigortalarında Yeni Dönem yazımıza bakabilirsiniz.
SEGEM Teknik Personel sınavı için not
Bu konu, Teknik Personel Yeterlilik Sınavı’nda Sigorta Türleri (yangın ve mühendislik sigortaları) ile Temel Sigortacılık başlıklarını ilgilendirir. Çalışırken şu kavramları netleştirin:
- Ana teminat: Yangın, yıldırım, infilak ve bunların sonucu duman, buhar, ısı.
- Ek teminat (ek sözleşme): Ana teminata otomatik dahil olmayan, ek primle eklenen riskler.
- 3.2 kuralı: Ek teminat risklerinin yol açtığı yangın ve infilak zararını ana teminat karşılar.
- Sel – dahili su ayrımı ve deprem ek teminatı – DASK ayrımı.
- Sigorta bedeli ve eksik sigorta: Bedel gerçek değerin altındaysa oransal tazmin devreye girer; bkz. Eksik sigorta ne demek?
Tüm başlıklar için SEGEM konuları sayfasına göz atabilirsiniz.
Sigorta Hocası ile Hazırlanın
Sigorta Hocası olarak yalnızca Teknik Personel Yeterlilik Sınavı‘na hazırlanan adaylara destek veriyoruz. Ücretli WhatsApp çalışma gruplarımızda sınav sürecinde 7/24 destek sunuyoruz. Ayrıntılar için Instagram’da @sigortahocasi hesabımıza mesaj gönderebilirsiniz.
Sıkça sorulan sorular
Yangın sigortası sel zararını karşılar mı?
Ana teminat karşılamaz. Sel ve su baskını, Genel Şartlar A.3 maddesine göre ek sözleşmeyle eklenmesi gereken bir teminattır. Poliçenizde bu ek teminat varsa sel zararı da karşılanır.
Yangın sigortasında deprem teminatı otomatik var mı?
Hayır. Deprem ve yanardağ püskürmesi A.3/3.1 grubunda yer alır ve ancak ek sözleşmeyle kapsama girer. Ayrıca konutlarda DASK zorunludur.
Fırtına sonucu çıkan yangın ana teminattan ödenir mi?
Evet. A.3/3.2 grubundaki hallerin (fırtına, sel, kar ağırlığı vb.) yol açtığı yangın ve infilak zararları, ek sözleşme olmadan da yangın sigortası kapsamındadır.
Boru patlaması sel teminatından mı ödenir?
Hayır. Su borusu patlaması, depo taşması ve tesisat kaynaklı zararlar Sel veya Su Baskını Klozu’nun dışındadır. Bu zararları dahili su ek teminatı karşılar.
Kaynaklar
- TSB – Yangın Sigortası Genel Şartları
- SEDDK – resmî internet sitesi (genelgeler)
- DASK – 6305 sayılı Afet Sigortaları Kanunu
ℹ️ Bilgilendirme amaçlıdır. Sigorta Hocası’nın SEGEM ile resmi bir bağlantısı yoktur.
Bu yazı, 16 Ekim 2026 itibarıyla yürürlükteki Yangın Sigortası Genel Şartları’nı yansıtır; SEDDK 2026/29 sayılı Genelge’ye yalnızca atıf yapılmıştır.
